6月27日，在中国人民银行征信中心、中国人民银行湖北省分行指导下，武汉众邦银行股份有限公司（以下简称“众邦银行”）成功接入“全国中小微企业资金流信用信息共享平台”（以下简称“资金流平台”），成为中国人民银行征信中心批准的第二批接入金融机构之一。“此举标志着我行在运用金融科技手段、提升中小微企业融资服务能力方面迈出重要一步，体现我行持续创新服务实体经济的使命担当。”众邦银行表示。
资金流平台是中国人民银行组织金融机构建设的金融信息基础设施，由中国人民银行征信中心负责建设、运行及维护，旨在推动中小微企业资金流信用信息共享，助力中小微企业融资增信。
据悉，资金流平台提供的“明细汇总产品”与“信用信息报告”，涵盖企业近36个月的账户资金情况、公共机构缴费、第三方支付往来等关键数据。接入资金流信息平台后，众邦银行基于这些数据，可快速分析企业经营的稳定性、交易集中度及资金健康度。例如，通过企业缴纳水电燃气、税务社保等公共费用的连续性，判断其经营真实性；结合跨行流水中的交易对手分布和资金波动，识别潜在风险等，有助于丰富中小微企业信用档案。
“通过平台调取的跨行资金流数据，结合我行自主研发的智能风控模型，可大幅提升授信评估的全面性和效率，尤其为缺乏传统抵押物的中小微企业提供更公平的融资机会。”众邦银行相关负责人表示，尤其是对于“首贷户”或缺乏征信记录的中小微企业，此类动态资金流信息将成为授信决策的重要依据，助力银行实现“敢贷、愿贷、能贷”。
展开剩余43%据了解，依托线上化、智能化运营优势，众邦银行将资金流平台的数据调用深度嵌入线上信贷流程。企业客户通过手机APP或微信小程序完成授权后，系统将自动调取跨行流水信息并生成评估报告，最快可实现“分钟级”审批放款。
此外，众邦银行持续创新多元应用场景，通过对数据的深度加工，推动资金流数据信息在“贷前、贷中、贷后”全流程数智化应用，数字赋能中小微企业融资服务扩面增量、提质增效。
“在提升服务效率的同时，众邦银行严格遵循平台‘授权确认、最小必要、专事专用’原则，确保数据调用全程透明可控。”上述负责人表示，企业可通过平台数据账户实时查看授权记录、查询日志，充分保障信息主体权益。此外，平台采用金融专网传输，确保信息流转安全可靠。
作为以数字化立身的民营银行，众邦银行表示，将以接入资金流平台为契机，持续优化智能风控体系，探索将资金流信息与税务、供应链等数据融合，构建更立体的企业信用评价模型。同时，该行将运用创新技术重点支持科技金融、绿色金融、普惠金融等“五篇大文章”领域的中小微企业，推动金融资源精准直达实体经济。
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